上市银行晒成绩单五大行日赚26亿股分行发

2019年04月04日 来源:

上市银行晒成绩单五大行日赚26亿股分行发力零售

截至4月3日,共有36家上市银行表露了2017年年报。梳理发现,经历多年低迷期之后,2017年银行业净利润增速回暖,特别是五大行盈利情况明显改良。

多位银行业内人士在接受《国际金融报》采访时分析,息差、资产质量的改良,和银行业整体趋向零售转型,一系列因素增进了银行业盈利水平的提升。

展望2018年,交通银行金融研究中心高级研究员武雯对表示,上市银行经营继续向好的整体趋势不变,预计归属于母公司净利润增长6.5%,整体事迹将优于2017年。

大行业绩反弹

2017年银行业净利润增速开始回暖,尤其是5家国有大行的盈利情况明显改良。

2017年,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行2017年归母净利润分别为2860.49亿元、2422.64亿元、1929.62亿元、1724.07亿元、702.23亿元,同比增速分别为2.8%、4.67%、4.9%、4.76%、4.48%。据此计算,5大国有银行2017年合计实现归属于母公司股东净利润9639亿元,日赚26.41亿元。

实际上,国有大行此前也经历了几年的净利润低迷期。2015年,四大行净利润增幅一度趋零。2016年,建行、农行的净利润增速不到2%,工行净利润增速保持在0.5%左右,中行净利润乃至出现了负增长。

与此同时,2017年邮储银行也实你就要学会适应那里的环境现了事迹增速的大幅提升,净利润达476.83亿元,同比增长19.8%。

注意到,2017年五大行和邮储银行这六家大型银行2017年归母净利润首次突破1万亿元,同比增长4.8%。

股份制银行中也有可圈可点之处。比如,2017年,招商银行净利润达701.5亿元,增速13%,实现两位数增长。这是自2015年以来招商银行首次实现净利润增幅重回两位数。

净利息差两极分化

有业内人士分析,净利息差的改善是2017年国有银行实现事迹良好的主要原因。

数据显示,2017年,工农中建四大行、邮储银行净利息差全线反弹。

2017年,工行、建行、中行、农行净利息差分别为2.1%、2.1%、1.85%、2.15%,比2016年分别提升8、4、1、5个基点;邮储银行2017年净利息差为2.46%,同比提升12个基点。

不过,交行2016年、2017年净息差均下跌31个基点,至2017年跌至1.44%。

另外,股份制银行、城商行净利息差出现下落趋势,部分银行息差收窄幅度还在不断加大。其中,招行净利息差下降8个基点,中信、民生、光大、平安等股分行的净利息差降幅均在20个基点以上。城商行中,宁波银行2017年净利息差上升22个基点,而重庆银行净利息差下落34个基点至1.89%,天津银行、哈尔滨银行、中原银行的净利息差降幅都在50个基点以上。

交通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊在接受《国际金融报》采访时表示,2017年国有银行净息差率先实现企稳回升,是由于国有银行的传统优势存款基础相对扎实。较高的存款占比使得其受监管影响较小,负债本钱相对股份制银行和城商行低,所以在生息资产收益率基本保持稳定的情况下,国有银行的息差优势凸显。而当商业银行资金本钱普遍走高时,在存款方面没有优势的城商行和股份制银行付息负债压力有所上升,因此净息差受影响比较大。

未来一段时间内,商业银行正在加快转型,通过大力布局消费金融、科技金融等领域,积极拓展核心负债来源,银行负债端压力也会逐渐缓解,同时受宏观经济企稳、融资需求走强等因素影响,贷款利率小幅上行有利于生息资产收益率提高。所以商业银行净息差仍处于企稳改良的阶段。赵亚蕊称。

股份行发力零售

除净息差这一主要拉动因素以外,银行业整体趋向零售转型也提升了盈利水平。

就在不久前的2017年建行事迹发布会上,建行行长王祖继表示,中国的经济结构进入了调剂时期,消费对经济的拉动作用不断增强,因此零售业务、消费金融是建行的一个很重要的战略领域。因此,2017年建行不断推动零售业务优先战略,个人银行业务税前利润占比到达45.95%,较上年提高2.16个百分点。

2017年,交行个人金融业务实现税前利润253.77亿元,较2016年同比增长23.74%,占当年利润总额的30.5%。

在股份制银行当中,这1趋势更加明显。零售已成为平安银行、中信银行、招商银行利润增长的重要支撑点。

2017年,平安银行零售业务以24%的资产占比,贡献了44%的收入与68%的利润。

具体来看,2017年,平安银行零售业务营业收入466.92亿元,同比增长41.72%,在全行营业收入中占比为44.14%。零售业务净利润到达156.79亿元,同比增长68.32%,在全行净利润中占比为67.62%。

中信银行也在年报中称,2017年积极推动零售战略二次转型,零售对该行盈利的贡献显著提升。截至2017年末,中信银行零售银行业务实现营业净收入543.47亿元,比上年增长27.03%,占该行营业净收入的34.68%;零售银行非利息净收入341.72亿元,比上年增长39.69%,占该行非利息净收入的59.88%。

武雯对表示,预计2018年股分行利润增速仍然高于五大行,但受制于前者在负债端的相对劣势,两者差距将进一步缩小,地方性上市银行预计净利润增速变动不大。

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